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“双独”家庭生二胎换大房两不误(1)

发表时间:2014年11月8日  来源:第一女人网
导读:曹先生,今年32岁,是上海某家公司的产品经理,每月税后收入1.2万元,年终奖3万元,公司缴纳“五险一金”。太太30岁,每月税后收入6000元,年终奖1.5万元,也有五险一金。

  随着上海“生二胎新政”的出台,有不少“双独”家庭萌生了要二胎的想法,曹先生夫妇就是众多“双独”家庭之一,而且他们考虑到以后家庭成员会增多,还想换个大房子。

  【理财案例】

  曹先生,今年32岁,是上海某家公司的产品经理,每月税后收入1.2万元,年终奖3万元,公司缴纳“五险一金”。太太30岁,每月税后收入6000元,年终奖1.5万元,也有五险一金。夫妇俩已一个3岁大的儿子,平时都由60岁的爷爷奶奶照看,全家一起住在一套价值200万元的90平米的住房内。在结婚时因有了父母的支助,买第一套房子没有任何贷款。目前,家庭每月生活开支约5000元,其他方面开支1000元左右。

  有活期存款5000元;定期存款12万元,年利率3%;余额宝8万元,每天大概有近9元的收益;宝宝每年的压岁钱4000元左右;黄金投资5万元。目前双方父母都已退休,每月都有退休金和医保,暂时无需照顾。

  【理财目标】

  1、计划生二胎。

  2、换购一套价值300万元左右的大房子。

  国内知名第三方理财机构理财师分析与建议

  【案例分析】

  曹先生家庭年总收入合计27.1885万元,家庭年支出7.2万元,年结余近20万元,目前家庭可支配资金20.5万元(不含黄金及收藏品)。从曹先生家的财务情况来看,收入和可支配资产还是比较丰厚的,这也为达成生二胎和换大房的两个理财目标,奠定了比较好的基础。

  但是理财师提醒曹先生夫妇,未来家庭会面临很多的经济压力。首先,第二个孩子出生后,家庭支出将会上升;其次,仅靠曹先生夫妇两人的收入以及家庭存款还不能换套价值300万元的大房子;第三,曹先生夫妇两人均是独生子女,双方父母的赡养问题将是未来较大的家庭开支。

  对于曹先生夫妇未来所要面临的这三点家庭经济压力,理财师建议首先应缩减家庭日常生活中的一些不必要的开支,每月生活开支控制在4000元左右为宜;其次,提早储备孩子教育基金,保证孩子未来上学的所需资金;第三步,合理配置家庭资产,可以拿出一些闲置资金进行投资,以此来获得额外的高收益,为生二胎和换房积累资金;第四,做好家庭保险计划,建议曹先生夫妇各自再为自己配置商业保险,提高家庭保障。

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