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天津公积金贷款政策调整靴子落地 各银行商贷政策详解(1)

发表时间:2016年7月15日  来源:第一女人网
导读:天津公积金贷款政策调整靴子落地 各银行商贷政策详解!!!

  上半年一直流传的“公积金贷款政策收紧”的消息,终于在本月初得到了官方的确认消息。天津市住房公积金管理中心官方网站发布了《天津市住房公积金管理委员会关于调整个人住房公积金(组合)贷款有关政策的通知》,对现行的公积金政策进行了调整。政策调整后,以家庭为单位,按购房套数区分贷款额度为60万元、40万元和停止发放三档。那么,本市部分银行商业贷款有哪些政策及产品?提前还贷是否合适?成为许多购房人关心的话题。

  交通银行:专业团队一站式服务

  据交通银行天津分行工作人员介绍,早在1995年,本市第一笔个人住房按揭贷款就是在这里诞生。二十年来,交行一直将个人住房贷款业务放在重中之重,致力于以专业、优质的服务实现客户的安居梦想。

  首先,交通银行为百姓提供了专业的团队和“一站式”服务,本市全部60余家网点均可受理个人住房贷款业务,极大地方便了客户办理。因为客户购买房产大部分是在公休日和节假日去售楼现场选房,为此,还专门成立了三个专业的直营团队,在新房的售楼处和二手房中介现场办公,只要客户携带资料齐全,现场即可签约、开卡,为客户提供“一站式”房贷服务。有贷款需求的市民,可以直接到本市各交行网点、拨打房贷直营中心电话或者拨打交行95559热线咨询。

  交行个人部工作人员介绍说:“一笔个人住房贷款,客户要持续还款十几年甚至二十多年,因此贷款的价格——利率,是每一个贷款客户首先要考虑的因素。我行为减轻客户还款压力,自2016年4月8日起,对优质客户推出了在基准利率的基础上最低8.2折的利率优惠。可享受我行基准利率0.82倍的客户群体包括:公积金组合贷款客户的按揭部分;市内六区、环城四区、滨海新区楼盘项目的购房客户;我行沃德或交银品牌客户;我行代发工资客户等(特殊情况除外)。”

  那么8.2折利率优惠,同目前市场上商业银行普遍执行的8.5折利率能够为房贷客户节省多少利息呢?以贷款额100万元、贷款期限20年为例,8.2折利率比8.5折利率每月可少还利息78元,累计节省利息18670元。

  此外,等额还款法和递减还款法对房贷客户来说,哪个更合适?

  交行工作人员介绍,这银行对两种还款方式的计息方法是一样的,都是每月应付利息=剩余贷款本金×贷款当月执行利率,但总的利息算下来为什么会有很大差额呢?那是因为在贷款金额、期限和利率的前提下,递减还款法每月还款金额要比等额还款法高很多,而多出来的这部分就是借款人多还的本金,多还的这部分本金,银行在今后就不再计算利息了。还款方式的选择,最终还是取决于客户的还款能力。

  天津银行:贷款“1+1”专案

  渤海早报记者从天津银行了解到,天津银行针对新房和二手房住房贷款均需具备年满18周岁,具有良好的还款意愿、信用状况良好、拥有一定比例的购房自筹款,符合贷款行规定的其他条件,申请成功后即可受理。适用于自有资金不足以支付全部购房款;自有资金虽然可以全款购房,但是近期尚有其他需要、具有较强的理财能力,愿意适当负债的客户。

  其中,贷款期限最长为30年,且借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年;最高贷款额度可到八成,也采用等额本息、等

  工商银行:还款方式自由灵活

  目前最普遍、最常用的还款方式是等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法是指在利率水平不变的情况下,每月的还款本金和利息之和不变,这种还款方式客户比较省心,只要在每月还款日之前存入一定金额,银行便按固定金额扣款。等额本金还款法是指在利率水平不变的情况下,每月还款本金固定,利息逐月递减,比较适合在还款初期还款能力较强的客户,如果希望通过初期多还款以缓解未来还款压力的话,可以选择这种还款方式。

  此外,如果市民还有其他特殊的还款计划需求,工商银行创立了“随心还”特色还款方式,市民可咨询当地工商银行,由客户经理根据用户实际需求推荐适合的还款方式。所谓“随心还”还款法,即在合同约定的还款期内,以等额本息法计算的还款金额作为每期最低还款额,在此基础上可随意增加还款额,实现提前还款。

  每期还款日一般为贷款发放日次月起的每期对应日;无对应日的,还款日为该期最后一日;最后一期还款日为贷款到期日。贷款人也可根据自身收入状况选择固定的每期还款日,合理安排个人资金收入与支出。

  提前还贷是唯一选择吗

  稳增长的新常态,以及除美国外,其他主要经济体仍没有明显复苏的迹象,各国都处于一个低利率和较强预期的降息通道当中。那么,在面对利率具有较强下降预期的背景下,对于一些在银行已贷款购房且近期打算大额提前还款的人们来说,提前还贷还是唯一的选择吗?

  建设银行天津分行个金部工作人员介绍说,对于大多数人,选择提前还贷一个很重要的原因是,不知道可以将自己的资金投在哪更合适,缺乏投资渠道、投资意识和盘活自己资金的意识,于是选择减少负债,但从理财和资产的保值与增值角度来讲是不太科学的。建设银行秉承“客户至上、注重细节”的服务理念,愿意帮助广大客户进行科学的理财规划,并在此为大家提供了相应的产品配置建议,以提升广大客户的资金利用率和增值率。

  以建设银行代理销售的某款三年期固定收益类产品为例。该产品在三年期定期利率的基础上增加0.85%,来给付客户到期收益。比如,如果客户有100万元的房屋商业贷款,目前五年以上商业贷款(按揭)利率4.9%,那么客户年支付贷款利息为49000元,如客户享受贷款利率8.5折优惠,客户年贷款利息为41650元。假设客户于2015年将准备计划提前还款的100万元资金,不选择提前还贷,而是投入到建设银行代销的该款产品当中,每年收益可达到51000元,客户通过这样的资金处理方式,可以是自己的资金增值,如果贷款利率继续下行,客户资金将会进一步保值增值。

  同时,建设银行推出“天天盈”开放式资产组合型理财产品,其优势在于两个方面。其一,分段计息,实现短期收益最大化。投资期在60天(含)至120天,利率为3.45%;120天(含)至270天,为3.6%;270天(含)至365天,为4.08%;365天(含)以上为5.05%。交易时间申购赎回当时成交,当时到账,不耽误资金使用。在保证客户资金保值增值的同时,还兼顾了资金的灵活性。

  另外,建行工作人员还建议,今年以来全球资本市场波动性增大,避险需求明显,推升金价。相比全球股票市场普遍低迷,黄金现货今年春节前收盘价为1128.5美元每盎司,截至7月5日收盘价为1355.2美元每盎司,半年来涨幅达到20%。建议客户直接配置一定比例的黄金资产。大家既可以进行实物黄金的配置,也可以考虑增加交易类黄金的配置。建行的个人积存金业务是上班族朋友们的一个很好的选择,小资金也可参与黄金投资,每月低至100元,每天平均不足5元钱,分散风险,平摊成本,方便灵活,积少成多。

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