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银行14.5亿存款被套取 工作人员与企业多重造假(1)

发表时间:2017年2月10日  来源:第一女人网
导读:银行14.5亿存款被套取 工作人员与企业多重造假

  平安信托一项理财产品资金池中的14 .5亿元资金,在深圳一名资金中介的撮合之下,涉嫌被平安公司、银行人员的里应外合套取随意使用。这一案件目前在河南驻马店市中级人民法院开庭审理,包括深圳一名中介人员在内的多人被控诈骗罪、非国家工作人员受贿罪等。

  被骗14.5亿

  银行工作人员与企业通过多重造假,将平安信托定期存款随意支取

  从2013年6月8日开始,截至2014年10月31日,平安信托公司分五次,将吸纳来的理财资金共计14.5亿元资金转入该公司开设于河南驻马店的中国农业银行山海分理处账户。

  表面上看,这是同业存款业务,平安信托将款项以定期存款一年的方式存入农行,获取稳定的利息收益。

  这些款项来源于平安信托当时的一款理财产品日聚金1号资金池,这笔资金给予投资者的回报在6%左右。而平安信托将这笔钱存入银行后,仅能获得不到4%的利息收入,显然平安信托不会做这笔亏钱的买卖。

  相关合约要求,除了银行支付利息,还需要有企业为这笔存款支付贴息,贴息不到5%。算上银行支付的利息以及企业支付的贴息这笔资金实际可以获得8%的回报。

  对平安信托来说,这是一笔极有保障的生意。一方面企业支付的贴息需要在他们将款项存入银行之前,就以顾问咨询费的名义打入到平安信托的子公司。当贴息到账之后,平安信托才会以定期存款一年的方式将款存入银行,本金也万无一失。

  不过中国农业银行山海分理处内部人员与相关用款企业通过多重造假,将平安信托所谓的定期存款随意支取。

  到2015年元旦前后,一笔3亿元的定期存款到期账户内却空空如也,平安信托工作人员这才发现,他们持有的由农行开具的定期存单,实际上是伪造而来。这一涉嫌诈骗平安信托14 .5亿巨资的案件才得以浮出水面。

  疯狂造假

  假冒的农行介绍信,伪造的平安信托印鉴,伪造的定期存单

  起诉书显示,平安信托与农行山海分理处的这一合作,由平安集团大连分公司业务人员周某德发起。

  周某德需要为平安信托日聚金1号资金池寻找投资项目。农行方面则是由中国农业银行驻马店分行山海分理处工作人员姚某堂出面。

  这样的合作要通过平安信托内部的业务部门、风险评估部门以及法务部门等多方评估,才能获得通过,签订有关合作协议。

  获得通过之后,理应由平安信托工作人员在农行山海分理处当面开设账户,以保障开户的安全。

  不过据检方起诉,在农行工作人员姚某堂的配合之下,来自深圳的资金中介人员肖某静携带假冒的农行介绍信,前往平安信托位于深圳的办公室,代为领取了有关开户手续。

  平安信托出具的有关文件并未被用来开户。检方起诉显示,包括农行山海分理处业务人员姚某堂以及多家企业老板在内,多人使用伪造的平安信托印鉴等,开设了平安信托位于农行山海分理处的账户,并能通过伪造的平安信托印鉴等随意支取账户的款项。

  当平安信托将款项打入该公司开设在农行的账户之后,曾经担任过农行山海分理处主任的姚某堂等人则使用伪造的存单,交付给平安信托公司,营造了定期存款的假象。

  实际上按照规定,这样的存单应该由平安信托工作人员在农行柜台上领取,以保障存单的真实性。但从事后的审查来看,平安信托工作人员并未直接从柜台领取这些存单。

  由此,这一平安信托的账户实际上被多家企业控制在个人手中,资金也并未定存,而是被随意支用。

  骗局败露

  第三笔款项到期后无法按时到账回款才发现存单竟是伪造

  南都记者获悉,平安信托的首笔3亿元款项在2013年6月到账,此后一年内接连有四笔款项到账,总计金额14.5亿元。

  按照农行工作人员姚某堂等人事先的商量,首笔款项部分被段某帅、李某捐等河南商人使用。存款一年期满后,这笔款项要从平安信托位于农行的账户,转回到平安信托日聚金1号的账户。平安信托也要派人前往河南办理有关解付手续,领取有关的解付凭证。

  实际上一年后到期之时,段某帅已经面临无法还款的窘境。为了避免骗局败露,农行工作人员姚某堂甚至张罗帮段某帅找他人借钱还款,但款项仍没有按时到账回款。

  平安信托方面收到的反馈则是系统故障等托词,好在款项只延迟一天到账,平安信托通过罚息了事,并未追查此事。

  第二笔款项在2014年8月到期,这一次农行方面则提前凑好款项。平安信托前往银行办理解付手续的人员还未到达河南,他们已提前一天将款项转回到平安信托日聚金1号的账户内。前往办理解付手续的平安信托人员都心生忐忑,不知这样是否合规。

  定期存款一年为何会提前解付?实际上账户被控制的迹象已经显露。但是平安信托内部有关人员仍认为,农行对钱款有操作权限,只要钱款到账,利息不变,农行愿意提前解付,内部如何操作不重要。

  到2014年年底,第三笔3亿元款项到期,这时候姚某堂等人已经无法再凑齐款项,平安信托前往河南办理解付手续的工作人员等候两天后,被公司召回。此时除了这三笔合作,还有2笔共计5亿元的合作仍在进行中,尚未到期。

  2015年元旦,平安信托派出稽查部等人员前往河南农行山海分理处,无法解决问题之后,一行人前往农行驻马店分行,分行工作人员发现平安信托手持的存单实际上是伪造的。这一资金骗局再也无法持续下去。

  事后的司法会计鉴定显示,从2013年6月8日至2014年10月31日,平安信托公司转入农行山海分理处账户5笔资金共计14.5亿元,截至2014年11月28日已退还平安信托公司本金7 .66亿元,利息2146万多元,尚有6.84亿元本金没有归还。

  监管漏洞

  无论开设账户,还是领取存单、办理解付手续,平安信托人员均有违规之处

  平安信托一名工作人员曾表示,对这样的业务,原则上应该是由产品研发部进行一个尽职调查,包括对相关人员身份的核实,对客户也就是银行的资质、能力等方面的调查,但是在这单业务中,并没有进行这样的调查。

  除此之外,业务操作过程中,无论是开设账户,还是领取存单以及办理解付手续,平安信托内部人员均有违规之处。这包括:不在柜台领取存单,不到柜台办理解付手续,出现异常之后不及时予以追查。

  高风险背后是私人的高收益。检方指控显示,居住于深圳的中介方肖某静,居中引荐平安信托与农行工作人员姚某堂的合作,肖某静所在的融资中介公司获得居间费用就高达1亿元。

  肖某静被指控诈骗罪,但其家属认为,肖某静仅仅提供居间服务,通过朋友的关系引荐了平安信托的资金,并未卷入到造假行为中。

  肖某静家属介绍,他们聘请北京大成律师事务所的高级合伙人马成和河南当地一名知名律师担任肖某静的辩护人为其做无罪辩护。南都记者联系到马成,他以案件尚在审理未接受采访。

  平安集团大连分公司的业务人员周某德则被检方指控非国家工作人员受贿罪,被控从中介人员手中获得好处费高达1200多万元。

  中国农业银行山海分理处业务人员姚某堂被指控诈骗罪,除了接受资金使用企业给予的宝马七系轿车,他还将数千万元用来购买理财产品。

  诈骗示意图

  涉案人员

  平安集团大连分公司业务人员周某德:被控从中介人员手中获得好处费1200多万元。被控非国家工作人员受贿罪。

  农行山海分理处工作人员姚某堂:被控接受资金使用企业给予的宝马七系轿车,并将数千万元用来购买理财产品。被控诈骗罪。

  深圳的资金中介人员肖某静:所在融资中介公司获得居间费用1亿元。被控诈骗罪。

  合作

  在深圳资金中介人员肖某静撮合下,平安信托公司与农行山海分理处达成合作:

  平安信托共计14.5亿元理财资金转入该公司开设于河南驻马店的农行山海分理处账户,定存一年。一年期满后,这笔款项要从该账户转回到平安信托日聚金1号的账户。

  诈骗

  肖某静携带假冒的农行介绍信,前往平安信托位于深圳的办公室,代为领取开户手续。

  姚某堂及多家企业老板使用伪造的平安信托印鉴等,开设了平安信托在农行山海分理处的账户,并能随意支取账户款项。

  平安信托公司分五次,将14.5亿元理财资金转入其开设于农行山海分理处账户。

  败露

  第一笔款项

  被河南商人段某帅、李某捐支取使用。一年期满后段某帅无法还款,姚某堂帮其找人借钱,款项延迟一天到账。

  平安信托收到的反馈是系统故障等托词,通过罚息了事,并未追查。

  第二笔款项

  到期后,这次农行方面提前凑好款项,提前一天将款项转回到平安信托日聚金1号的账户内。

  定期存款一年为何会提前解付?平安信托内部有关人员认为,只要钱款到账,利息不变,农行愿意提前解付,内部如何操作不重要。

  第三笔款项

  到期后,姚某堂等人已无法再凑齐款项。平安信托派出稽查部等人员前往农行山海分理处,无法解决问题后,一行人前往农行驻马店分行,分行工作人员发现平安信托手持的存单竟是伪造。这一资金骗局再也无法持续下去。

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